El Aumento de los Costos de Salud Obliga a Compensaciones Financieras
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El aumento de los gastos de atención médica, impulsado por un incremento general en el costo de vida, está obligando a algunos estadounidenses —incluidos aquellos con ingresos más altos— a tomar decisiones financieras difíciles. Encuestas recientes indican que se proyecta que el costo promedio del seguro de salud patrocinado por el empleador suba un 6.7% el próximo año, elevando el costo total promedio de beneficios por empleado por encima de los $18,500. La firma consultora global Mercer señala que este es el salto más pronunciado en 15 años.
Para muchos, estos costos son ineludibles. Las primas para familias con planes patrocinados por el empleador aumentaron un 6% este año, superando tanto el crecimiento salarial (4%) como la inflación (2.7%). Además, los consumidores están utilizando más servicios médicos y recetas, una tendencia que los expertos atribuyen en parte a una población que envejece y experimenta tasas más altas de dolencias como enfermedades cardíacas y diabetes. La carga financiera es palpable: la Encuesta de Movilidad Financiera de KeyBank de 2026 encontró que el 21% de todos los adultos citaron la atención médica y el seguro como los gastos que más han aumentado para ellos. Entre los que tienen mayores ingresos (ganando $100,000 anuales o más), ese número asciende al 30%.
Estos costos están forzando importantes compensaciones financieras. Casi dos tercios de los encuestados en 2025 informaron tener menos dinero en sus ahorros que el año anterior. Como resultado directo del aumento de los costos, el 26% de los adultos ha recurrido a sus ahorros de emergencia, y el 12% ha reducido las contribuciones a sus cuentas de jubilación como 401(k)s o IRAs. Entre aquellos que ganan $100,000 o más, el 19% ha reducido las contribuciones a la jubilación.
El Mercado de la ACA (Affordable Care Act) se enfrenta a una crisis particular, con las primas de seguros privados listas para subir drásticamente en 2026. Las estimaciones sugieren que si se permite que los créditos fiscales de prima mejorados —que ampliaron la asistencia financiera durante la pandemia de COVID-19— expiren a fines de 2025, 7.3 millones de personas perderán sus subsidios. La prima mensual promedio para los inscritos restantes podría aumentar en un 114%, según estimaciones de KFF.
Frente a estos desafíos, los expertos instan a los consumidores a priorizar la comprensión de su cobertura. Los asesores financieros señalan que muchas personas, independientemente de su educación o ingresos, no comprenden completamente los detalles de su plan de atención médica hasta que ocurre un evento significativo, lo que lleva a facturas inesperadas. Se aconseja a los consumidores revisar términos como copagos, deducibles (que promediaron $4,063 para la cobertura familiar el año pasado), coaseguro y máximos de desembolso (out-of-pocket maximums).
Una estrategia es optimizar las cuentas relacionadas con la salud, como las Cuentas de Gasto Flexible (FSA) y las Cuentas de Ahorro para la Salud (HSA). Las HSA, que requieren la inscripción en un plan calificado de alto deducible, ofrecen triple ahorro fiscal y pueden convertirse en una "fuente significativa de cobertura de atención médica en el futuro" si se dejan intactas para los gastos actuales.
Para las personas que deben comprar un seguro privado, las opciones fuera del Mercado de la ACA pueden ofrecer primas más bajas, pero requieren extrema precaución. Los planes que no cumplen con la ACA, como los planes de seguro a corto plazo o los healthshares, a menudo carecen de protecciones esenciales para el consumidor, no tienen que cubrir condiciones preexistentes o pueden imponer límites anuales y de por vida a los beneficios. Dentro del Mercado de la ACA, los consumidores que buscan primas más bajas pueden optar por planes Bronce o Catastróficos, pero deben estar preparados para altos deducibles. Para los planes Bronce, los deducibles promedian casi $7,500 a nivel nacional.
En última instancia, los asesores recomiendan evaluar los presupuestos de manera holística antes de reducir los ahorros para la jubilación. Sin embargo, algunos expertos reconocen que sin un cambio sistémico, muchas personas serán "completamente excluidas de los precios de los seguros" y deberían contactar persistentemente a los funcionarios electos para transmitir cómo las políticas están impactando sus vidas.
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